Parcerias estratégicas e soluções de TIC para alargar a cobertura da segurança social em África

Parcerias estratégicas e soluções de TIC para alargar a cobertura da segurança social em África

Por meio de parcerias estratégicas e soluções modernas de informação e comunicação (TIC), as instituições membros da Associação Internacional de Seguridade Social (ISSA) estão fortalecendo o escopo, a extensão e a adequação da cobertura previdenciária.

Em toda a África, a quase totalidade dos países tem regimes e/ou programas de segurança social que cobrem teoricamente a maior parte da população. O discurso político sobre a extensão da cobertura previdenciária durante as últimas décadas culminou na promulgação de nova legislação para expandir o escopo de cobertura e reformas nos esquemas existentes para incluir grupos populacionais inicialmente impedidos, como trabalhadores informais e por conta própria, de participar voluntariamente da previdência social obrigatória programas.

No entanto, a extensão efetiva da cobertura continua sendo um desafio perene devido à desconexão entre o desenho do programa e as realidades socioeconômicas dos grupos mais vulneráveis ​​da sociedade. Em um cenário de economia predominantemente informal e agrária, os grupos da população em idade ativa carecem tanto da locus standi e capacidade financeira para participar ativamente em programas obrigatórios de seguro social contributivo. Juntamente com o investimento menos do que adequado em assistência social e programas de cuidados de saúde essenciais e universais, África continua a ser o continente com as taxas de cobertura de segurança social efetivas mais baixas em todo o mundo.

As estimativas da Organização Internacional do Trabalho (OIT, 2021) mostram que apenas 17.4% da população africana tem acesso efetivo a pelo menos uma forma de benefício de proteção social. Estas taxas variam entre os países e ramos da segurança social, com países excecionais como o Botswana, Cabo Verde, Eswatini, Lesoto, Maurícias, Namíbia, Seychelles e África do Sul, tendo atingido a cobertura universal de pensões de velhice através do uso complementar de pensões contributivas e não financiamento contributivo. Além disso, a International Social Security Association (ISSA) documentou como a cobertura varia de acordo com os ramos e os grupos populacionais (ISSA, 2021).

A segurança social não é apenas um direito humano fundamental. É uma primeira escolha com um enorme potencial socioeconómico para os indivíduos e para a sociedade. A extensão efetiva da seguridade social é o resultado de um bom desenho de programas, financiamento adequado e sustentável e capacidade administrativa para fazer cumprir a legislação de seguridade social. Isso quer dizer que, embora o desenho do programa e a estratégia de financiamento desempenhem um papel fundamental na determinação das taxas de cobertura potenciais, a capacidade administrativa de alcançar, registrar, coletar contribuições, bem como fornecer benefícios e serviços determina a extensão efetiva da cobertura.

Face ao duplo desafio de abordar a informalidade e alargar a cobertura da segurança social, o reforço da capacidade administrativa das instituições de segurança social continua a ser crucial. Para responder a essa necessidade, as instituições membros da ISSA estão alavancando parcerias estratégicas e soluções modernas de informação e comunicação (TIC) para aprimorar sua capacidade administrativa, melhorar a eficácia e promover a eficiência na administração e entrega de benefícios e serviços para o número cada vez maior de pessoas que vivem em privação multidimensional e pobreza. Este artigo narra as medidas registradas durante a Concurso ISSA Good Practice Award para África 2020 analisando as considerações políticas e administrativas na extensão da cobertura da seguridade social.

Considerações políticas e administrativas para estender a cobertura da previdência social

A extensão da cobertura previdenciária é tridimensional – escopo, extensão e adequação. Embora o escopo e a adequação da cobertura dependam da política e da legislação que define a população coberta e contingências, estratégia de financiamento, condições de elegibilidade, duração do benefício, rendimentos seguráveis ​​e fórmula de benefícios – para programas contributivos e valor do benefício – para programas não contributivos , a extensão da cobertura é resultado da capacidade administrativa. A figura abaixo ilustra a interação e os requisitos para a extensão efetiva da cobertura.

Figura 1: A extensão tridimensional da cobertura previdenciária Figura 1: A extensão tridimensional da cobertura previdenciária Fonte: Autor, 2021.

Para além do desenho do programa e das considerações de política, as instituições de segurança social são essencialmente prestadoras de serviços públicos. Ao implementar a legislação de proteção social, eles aproveitam soluções pré-existentes ou defendem o caminho para a inovação, resultando no desenvolvimento de ferramentas e infraestrutura de serviço público, juntamente com o cumprimento de seu dever de administrar e fornecer proteção previdenciária a todos.

Um exemplo típico é a implantação de cadastros sociais por instituições de previdência social, que por sua vez servem como fonte de referência para a identificação nacional. Alternativamente, as administrações de proteção social podem contar com bancos de dados nacionais para identificar e inscrever potenciais beneficiários/contribuintes em programas de proteção social.

Logicamente, taxas de cobertura abaixo do potencial em programas de proteção social são caracterizadas por três fatores principais: exclusão, informalidade e descumprimento e falta de acesso efetivo a benefícios e serviços. A incapacidade das instituições de seguridade social em alcançar e sensibilizar, identificar e registrar potenciais beneficiários ou contribuintes geralmente resulta na exclusão de indivíduos e/ou grupos populacionais teoricamente cobertos com os efeitos resultantes de baixas taxas de cobertura.

Além disso, a incapacidade de fazer cumprir o cumprimento e recuperar as contribuições em um ambiente de economia predominantemente informal culmina em lacunas entre as taxas de cobertura global e efetiva para programas de seguridade social contributiva. O acesso ineficaz a benefícios e serviços corrói a potência das políticas e/ou programas de proteção social.

O foco das instituições membros da ISSA na África tem sido alavancar parcerias estratégicas e soluções modernas de TIC para melhorar sua capacidade administrativa, aumentando assim a eficácia e aumentando a eficiência na administração e extensão da cobertura de seguridade social aos grupos populacionais vulneráveis ​​e elegíveis, mas não descobertos, conforme detalhado abaixo.

Lidando com a exclusão

A exclusão é um motor fundamental das baixas taxas de cobertura da segurança social em África. A exclusão emana tanto da concepção da política/programa quanto dos lapsos de implementação. Em essência, os programas de proteção social em países de todo o continente são direcionados a casos excepcionais de programas de saúde verdadeiramente universais em países como Maurício. Por exemplo, as pensões sociais universais destinam-se aos idosos; os benefícios universais para crianças são direcionados para crianças, enquanto os programas de seguro social obrigatórios são direcionados para funcionários formais. Mais ainda, os programas de seguro voluntário são implicitamente direcionados a indivíduos e/ou grupos com capacidade de contribuição.

Além da exclusão decorrente da concepção do programa, os lapsos de implementação resultam em exclusão na forma de erros de exclusão, especialmente com programas não contributivos, testados por meios, condicionais e/ou direcionados à pobreza. A exclusão também resulta da incapacidade das instituições de seguridade social de alcançar e registrar pessoas e/ou grupos populacionais teoricamente cobertos devido a restrições administrativas e infra-estruturais de acesso a áreas encravadas e geograficamente distantes. Face a estes desafios, as instituições membros da ISSA em África estão empenhadas em abordar estas questões.

Por exemplo, para enfrentar o problema das baixas taxas de cobertura da previdência social – estimadas em menos de 20 por cento – e a predominância do emprego informal no Quênia, o Local Authority Pension Trust (LAPTRUST realizou uma campanha de marketing digital para trazer o conhecimento da previdência social existente regulamentação e estender a cobertura ao setor informal. Estender Pensões – a equivalência suaíli da Spread Pension capitalizada na alta rede de telefonia móvel e penetração da Internet para criar aplicativos móveis através dos quais o esquema alcançou os chamados grupos de difícil cobertura que constituem grande parte da economia informal (Local Authorities Pension Trust, 2020a).

Nas Seychelles, o Seychelles Pension Fund (SPF) empregou aspectos do comportamento do consumidor para estender estrategicamente a cobertura da seguridade social além dos grupos populacionais legalmente cobertos por meio do vales-presente de contribuição voluntária programa. O programa visava identificar mecanismos pelos quais os contribuintes e/ou aposentados existentes pudessem influenciar o comportamento de potenciais contribuintes para a adesão ao produto de seguro voluntário administrado pelo SPF.

Reconhecendo a importância da seguridade social e capitalizando os padrões de comportamento da população em relação a eventos e datas específicas como Natal, Dia dos Namorados, Dia da Mãe e Dia da Mulher, os esquemas criaram um vale-presente através do qual o segurado poderia oferecer um Starter Pack de Contribuição Voluntária como um presente para um ente querido. O programa foi expandido para incluir outros eventos e datas especiais, como aniversários para os segurados registrarem seus entes queridos no programa de seguro voluntário e se comprometerem com o pagamento de contribuições por meio de descontos salariais efetuados por seus empregadores e pagos ao SPF (Fundo de Pensão de Seychelles , 2020a). O programa de vale-presente inicial de contribuição voluntária estende a cobertura a indivíduos com baixa capacidade de contribuição por meio da boa vontade de entes queridos em empregos produtivos, reduzindo assim a incidência de exclusão.

O Esquema de Pensões das Seychelles está igualmente empenhado em minimizar a incidência de exclusão ao vulgarizar o conhecimento sobre a segurança social através de campanhas de comunicação e sensibilização, garantindo assim a fidelidade dos membros e futuros membros. Por exemplo, o Protegendo você: campanha do setor informal permitiu que o esquema se envolvesse com os pescadores em seus ambientes naturais, empregando várias estratégias, incluindo a parceria com a associação de proprietários de barcos para incentivar os pescadores a contribuir para o SPF em preparação para sua aposentadoria. Essas campanhas de sensibilização agrupando pescadores das comunidades pesqueiras das três principais ilhas foram veiculadas na mídia nacional para máxima publicidade e culminaram em novos registros e/ou reembolso de períodos de contribuição perdidos (Seychelles Pension Fund, 2020b).

A um nível de comunicação mais holístico, o SPF produziu tiras de desenho animado difundida nos meios de comunicação nacionais para levar o conhecimento da segurança social ao público em geral. As tiras de quadrinhos são uma plataforma de baixo custo e alto impacto para que o esquema se envolva diretamente e forneça informações em primeira mão, estabeleça um relacionamento mais propício e construa confiança com os membros e evite desinformação. Assim, trazendo maior alcance com impactos de longo alcance no combate à exclusão (Seychelles Pension Fund, 2020c).

Enquanto as instituições de seguridade social buscam alcançar, registrar e administrar programas de seguridade social para proteger pessoas pertencentes a grupos populacionais de difícil cobertura e que vivem em regiões geograficamente distantes por meio do uso estratégico de soluções modernas de TIC, elas se deparam com um fenômeno complexo de informalidade econômica generalizada com impactos de longo alcance na adesão e nas taxas de adesão.

Combater a informalidade e melhorar a conformidade

Além da exclusão por lacunas de projeto e/ou implementação, a informalidade econômica generalizada é um grande obstáculo para a extensão da cobertura tanto nos países em desenvolvimento quanto nos desenvolvidos. Em geral, a informalidade econômica tem um impacto negativo nas taxas de compliance e favorece a evasão e fraude tanto em impostos quanto em contribuições previdenciárias (Mineva e Stefanov, 2018).

Altos níveis de informalidade econômica geralmente se traduzem em altos níveis de emprego informal e precário. Isso limita a exigibilidade da legislação previdenciária e favorece o descumprimento e/ou o descumprimento. Por exemplo, os empregadores podem deliberadamente ignorar as disposições da legislação previdenciária para declarar e registrar empregados para fins previdenciários devido a altos níveis de informalidade econômica. Alternativamente, podem manipular o estatuto dos trabalhadores de empregados para prestadores de serviços, especialmente no caso de trabalhadores de plataforma, por conta própria e/ou trabalho familiar. Assim, podem valer-se ilegalmente do dever de cumprir com a declaração, registro e pagamento de contribuições previdenciárias com consequências de longo alcance nas taxas de cobertura.

A informalidade tem impactos negativos multifacetados nos sistemas de segurança social. Estes vão desde as barreiras ao acesso para grupos populacionais definidos, resultando em uma perda no potencial de cobertura na forma de taxas de cobertura mais baixas e perda de renda de contribuição, até os impactos sociopolíticos e econômicos negativos nos sistemas de seguridade social. A incapacidade dos regimes de identificar, registar e fazer cumprir a cobrança das contribuições de todas as pessoas e/ou grupos populacionais cobertos por lei leva à evasão e fraude bem sucedidas nas contribuições para a segurança social.

Respondendo aos desafios da informalidade e do incumprimento, o Fundo Nacional da Segurança Social (Fundo Nacional de Segurança Social – CNSS) – A Tunísia lançou o programa Protège-moi (Protect Me) através de uma parceria com os ministérios dos Assuntos Sociais, da Mulher, da Agricultura e das Tecnologias de Comunicação; um provedor de telecomunicações (TT); e uma startup de tecnologia privada. O objetivo do programa era estender a cobertura previdenciária às mulheres rurais que trabalham no setor agrícola. Provocou a alteração da legislação previdenciária para incorporar trabalhadores temporários e sazonais no setor agrícola, juntamente com modalidades mais flexíveis para o pagamento de contribuições (Fundo Nacional de Previdência Social, 2020).

A experiência do CNSS resume como as administrações previdenciárias podem impulsionar emendas legislativas para estender a cobertura à maioria da população e alavancar a tecnologia para alcançar, cadastrar potenciais segurados e recolher contribuições previdenciárias dos chamados grupos de difícil cobertura . No entanto, a introdução de seguro voluntário em ambientes caracterizados pela informalidade generalizada, emprego precário, capacidade deficiente de contribuição e assim por diante. em substituição às medidas de promoção do emprego formal e seguro obrigatório não podem garantir a efetiva extensão da cobertura devido aos altos riscos de inadimplência no pagamento das contribuições.

As parcerias estratégicas e a utilização de soluções modernas de TIC revelam-se de grande importância a este respeito. No Mali, por exemplo, o Instituto Nacional de Seguro Social (Instituto Nacional de Seguro Social – INPS) administravam seu seguro voluntário em parceria com uma empresa privada sob o Projeto de inclusão social: SAER-EMPLOI-AV+. Este projeto foi concebido e implementado em resposta ao problema da falta de consciência dos trabalhadores por conta própria, trabalhadores informais e trabalhadores das profissões liberais sobre a existência de cobertura previdenciária combinada com critérios rígidos de elegibilidade (Instituto Nacional do Seguro Social, 2020) .

Implicava campanhas de comunicação para sensibilizar os grupos da população-alvo. Simplificar o processo de registro e oferecer condições de pagamento de contribuições, utilização de meios de pagamento eletrônico (e-banking, Orange-money, Mobicash, etc.), bem como o parcelamento de pagamentos (por dia, semana, mês) aos diminuir a carga financeira. Um importante componente inovador do SAER-EMPLOI-AV+ é que ele é global, cobrindo os malineses em todo o mundo. Atualmente, está totalmente operacional em destinos transfronteiriços, como Costa do Marfim, Gana e Camarões (Douala), com alta concentração de migrantes malianos, proporcionando proteção de segurança social em casa com base em ganhos econômicos em países estrangeiros (National Instituto do Seguro Social, 2020).

Em um desenvolvimento semelhante, o Local Authorities Pension Trust (LAPTRUST) – Quênia alavancou suas parcerias estratégicas para estender a cobertura previdenciária e aumentar a conformidade no setor informal por meio do Economize enquanto gasta iniciativa. A operacionalização da iniciativa exigiu a criação de um plano de previdência individual – Pensão inicialmente visando o setor informal. Ele aproveita os serviços de um banco líder e um grande provedor de serviços de telecomunicações no país para registrar contribuintes discando um número USSD para efetuar contribuições por meio da carteira de pagamento móvel (Local Authorities Pension Trust, 2020b).

O sistema foi projetado para explorar os padrões de gastos do(s) contribuinte(s) individual(is), com base nos quais ele efetua microdeduções automáticas equivalentes a uma proporção do dinheiro real gasto que é creditado na carteira de pensão individual (conta). A solução aborda a inerente falta de disciplina na poupança previdenciária, ao mesmo tempo em que garante um equilíbrio entre as necessidades imediatas e futuras de um indivíduo. Isso promove a participação efetiva dos empregados informais no(s) regime(s) de pensão contributiva, com impactos de longo alcance na extensão efetiva da cobertura.

Melhorar o acesso a informações, benefícios e serviços

Conforme declarado acima, as instituições de previdência social são prestadores de serviços públicos com o mandato central de coletar contribuições para a previdência social e fornecer benefícios e serviços de previdência social de maneira oportuna e consistente. Antes da adoção das soluções de TIC e do compromisso com parcerias estratégicas, os processos administrativos de cobrança de declarações e contribuições, recebimento e gestão de sinistros eram realizados manualmente, levando a maiores tempos de espera antes da concessão dos benefícios. Mais ainda, a prática ortodoxa de entrega direta e presencial de benefícios/serviços por instituições de previdência social resultou em filas extensamente longas com tempo de fila elástico para beneficiários e outros usuários de serviços de previdência social.

Por padrão, os programas de proteção social desempenham um papel fundamental na provisão e reposição de renda, o que implica que eles devem ser capazes de suavizar os fluxos de renda quando as contingências vencem. No entanto, isso raramente é o caso, pois o tempo de espera geralmente excede o período padrão para o pagamento de salários e vencimentos – 30 dias. Por exemplo, o Conferência Interafricana sobre Bem-Estar Social (CIPRES) as regras recomendam 45 dias para o tratamento dos processos previdenciários. Isso implica que potenciais pensionistas ou sobreviventes sem fontes alternativas de renda estão fadados a cair na pobreza enquanto aguardam o amadurecimento de suas reivindicações. Infelizmente, isso pode levar os potenciais beneficiários a se comprometerem com empréstimos com juros altos de bancos e instituições de microfinanças ou empréstimos arriscados de corretores financeiros não regulamentados com a hipótese de futuros direitos de pensão para obter empréstimos de suavização de renda.

Não obstante, registaram-se progressos importantes com a introdução de balcões únicos, descentralização da receção e tratamento de sinistros e desconcentração dos pontos de pagamento e prestação de serviços através da criação de vários balcões de atendimento. Isto transformou-se na externalização generalizada das operações de cobrança e pagamento de contribuições através de bancos e outras instituições financeiras, nomeadamente correios e instituições de microfinanças que recolhem contribuições para a segurança social e/ou pagam benefícios num bom número de países africanos. No entanto, gargalos administrativos, constrangimentos operacionais, bem como a multiplicidade e diversidade da clientela destas instituições fazem com que os pensionistas enfrentem as mesmas probabilidades de filas nos pontos de atendimento com um declínio contínuo da qualidade do serviço.

Respondendo à busca de melhoria contínua para maior eficácia e eficiência, as administrações de seguridade social adotaram novas e modernas soluções de TIC para construir parcerias estratégicas na administração de esquemas e programas, melhorando assim o acesso efetivo aos benefícios de maneira oportuna e consistente. Estes incluem, mas não se limitam a Economia de custos por meio de uma carteira móvel para aposentados introduzido pelo Local Authority Pension Trust – Quênia (Local Authority Pension Trust, 2020c). O pagamento online de contribuições sociais introduzido pelo Fundo Nacional de Seguro Social (Caisse nationale de prévoyance sociale – CNPS) – Camarões (Fundo Nacional de Seguro Social, 2020), bem como a automatização generalizada dos principais processos de negócios por instituições de segurança social em países de todo o continente.

Parcerias estratégicas e o uso de soluções modernas de TIC também abrem caminhos para que a administração previdenciária mantenha um fluxo contínuo de informações para os diferentes stakeholders, reforçando a fidelidade de contribuintes, beneficiários e estabelecendo conexões com potenciais contribuintes. Nas Seychelles, o Fundo de Pensões das Seychelles é obrigado pelas disposições do regulamento em vigor a fornecer uma declaração anual da contribuição do membro a cada membro. Isso gera enormes volumes de trabalho para o esquema, juntamente com os riscos de imprecisões nos endereços dos contribuintes devido à mudança de emprego, bem como a probabilidade de não transmissão de extratos de conta pelos empregadores – atuando como intermediários, para os funcionários.

No cumprimento do seu dever, o regime desenvolveu a Serviço eletrônico de pensão para a atualização sistemática e consulta direta dos extratos de contas dos membros. A Administração aproveitou a alta penetração da internet no país para desenvolver e incorporar o aplicativo e-service Previdência no site do esquema para registro e fácil consulta dos extratos de conta pelos associados. Assim, aumentando a eficácia e eficiência na entrega de extratos de contas aos membros (Seychelles Pension Fund, 2020d). As soluções modernas de TIC também desempenham um papel crucial na prestação de serviços, melhorando assim o acesso efetivo a benefícios e serviços.

Conclusão

Os países africanos registaram progressos impressionantes na expansão do âmbito da cobertura da segurança social durante as últimas décadas. No entanto, estender a proteção previdenciária à maioria da população continua sendo um desafio perene devido a restrições políticas e deficiências na capacidade administrativa das instituições de previdência social para alcançar, registrar e administrar proteção previdenciária ao número cada vez maior de pessoas que precisam de assistência social. proteção de segurança.

Juntamente com a informalidade generalizada e a incoerência entre o desenho da política/programa de proteção social, as administrações de seguridade social devem lidar com a exclusão, altos níveis de informalidade e incumprimento, bem como melhorar o acesso a benefícios e serviços no caminho para a extensão efetiva da cobertura.

As experiências das instituições membros da ISSA na África revelam que:

  1. A extensão adicional da cobertura é possível através da adoção de medidas sutis e abordagens inovadoras na administração de regimes de seguridade social e programas de assistência social.
  2. Com as realidades prevalecentes, as administrações previdenciárias têm que enfrentar três desafios fundamentais: ampliar a cobertura legal para minimizar a incidência de exclusão, combater a informalidade para promover a adesão e melhorar o cumprimento, bem como melhorar o acesso a informações, benefícios e serviços na busca por a extensão efetiva da cobertura.
  3. As parcerias estratégicas e as soluções modernas de TIC desempenham um papel crucial na melhoria da capacidade administrativa das instituições de segurança social, promovendo assim a eficácia e maior eficiência no acesso, registo e administração da protecção da segurança social ao número cada vez maior de pessoas que necessitam de benefícios de segurança social e serviços.

A segurança social não é apenas um direito humano fundamental. É uma primeira escolha com um enorme potencial socioeconómico para os indivíduos e para a sociedade. Apesar das baixas taxas de cobertura prevalecentes dentro dos países e entre os ramos da seguridade social, a maior expansão – escopo e extensão – extensão da cobertura é viável. Uma concepção de política/programa mais coerente e a adoção de parcerias estratégicas baseadas em soluções modernas de TIC podem aumentar a capacidade administrativa das instituições de seguridade social para alcançar, registrar e administrar a proteção da seguridade social ao número cada vez maior de pessoas que precisam de seguridade social proteção.

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